Hausratversicherung Test

Worauf sollten Sie bei einer Hausratversicherung achten

Ein ganz wichtiger Punkt, welchen Sie bei einer Hausratversicherung beachten müssen, ist die Versicherungssumme, welche dem Wert des zu versichernden Hausrat entsprechen sollte. Im allgemeinen sollte der Versicherungswert bei ca. 650,- Euro für den normalen Hausrat pro Quadratmeter einklakuliert und als Richtwert genommen werden. Für höherwertige Hausrat Gegenstände wie beispielsweise Antiquitäten, Schmuck muß dieser Richtwert in der Hausratversicherung entsprechend so angeglichen werden, dass diese dem Versicherungsumfang entsprechen.

Daher kann es gut möglich sein, dass die im obigen Hausratversicherung Test aufgeführten Tarife für Sie eventuell auf Grund eines höheren Leistungsanspruch nicht in Frage kommen, hierfür empfehlen wir Ihnen einen separaten Hausratversicherung Vergleich mit unserem Rechner durchzuführen. Berücksichtigen Sie dann die höhere Versicherungssumme und geben Sie diese in das entsprechende Feld ein, um so eine direkte Berechnen durchführen zu können.

Eine gute, wenn auch eine günstige Hausratversicherung muß nicht gleichzeitig teuer sein. Oftmals bieten die weniger bekannten Hausratversicherung sogar einen besseren Leistungsumfang, wie die bekannten Versicherer. Wie der durchgeführte Hausratversicherung im Test 2025 der Stiftung Warentest (für 2026 liegen noch keine Test Ergebnisse vor) ergab, sind besonders die weniger bekannten Versicherungsgesellschaften eine gute Alternative, seinen Hausrat zu günstigen Preisen abzusichern. In jedem Fall sollte nicht voreilig eine Hausratversicherung abgeschlossen werden, sondern Verbraucher sollten sich vorher gut informieren und einen unabhängigen Vergleich durchführen.

Unsere Empfehlung, um einen guten und günstigen Versicherungsschutz für Ihren Haushalt zu erhalten, orientieren Sie sich an dem durchgeführten Hausratversicherung Test 2025, oder den in Kürze vorliegenden Test Ergebnissen für 2026 von Finanztest auf test.de. Wählen Sie nicht unbedingt den günstigsten Anbieter, zahlen Sie lieber ein paar Euro mehr, haben dann aber dafür den Versicherungsumfang und die Leistungen, welche Sie benötigen.

Hausratversicherung

Elementargefahren lassen sich heute über eine ganze Reihe von Bedingungen absichern. Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft in Berlin haben inzwischen mehr als 2,3 Millionen Haushalte ihre Hausratversicherung» um eine Elementarschadenversicherung ergänzt. Zu den insgesamt 18 Millionen Wohngebäudeversicherungen sind 550.000 Zusatzversicherungen gegen Elementarschäden abgeschlossen worden. Wenn auch der dafür geforderte Beitrag von Versicherer zu Versicherer schwankt. Liegt die Versicherungssumme danach über der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme, so wird der Mehrbetrag für die Berechnung der Entschädigung verdoppelt. Der Beitragssatz verändert sich gemäß § 14 VHB 2000. Außenversicherungsschutz gemäß § 11 VHB 2000 besteht nicht. Der Versicherer nimmt abweichend von § 27 Nr. 5 und Nr. 6 VHB 2000 keinen Abzug wegen Unterversicherung vor. Nr. 1 gilt nur, solange nicht ein weiterer «Hausratversicherungsvertrag desselben Versicherungsnehmers für denselben Versicherungsort ohne Vereinbarung besteht. Für den Versicherungsschutz ist der Ort der Quelle des schädigenden Leitungswassers unerheblich. Maßgebend für den Versicherungsfall ist nur die Art der Wasserquelle. Versicherungsfall ist nicht etwa das bestimmungswidrige Austreten von Leitungswasser, sondern dessen Einwirkung auf die versicherte Sache am Versicherungsort. Es besteht also Versicherungsschutz auch dann, wenn das Leitungswasser außerhalb der Wohnung bestimmungswidrig austritt (z.B. aus einer Wasserleitung schädigend auf versicherte Sachen einwirkt.

Infos zur Hausratversicherung

Die Versicherer wenden zur «Hausratversicherung» zum Teil unterschiedliche Allgemeine Versicherungsbedingungen an. Allerdings orientieren sich diese weitgehend an den vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) herausgegebenen Allgemeinen Hausratversicherungsbedingungen, unter Berücksichtigung der zu VHB 2000 ebenfalls herausgegebenen Zusatzklauseln. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) hat diese Bedingungen unverbindlich empfohlen. Anbaumöbel - Anbaumöbel/-küchen, die serienmäßig produziert und nicht individuell für das Gebäude gefertigt, sondern lediglich mit einem gewissen Einbauaufwand an die Gebäudeverhältnisse angepasst worden sind, Im Umkehrschluss sind somit Einbaumöbel- (Küchen) nicht durch die Hausratversicherung erfasst, die also nicht serienmäßig produziert sind, sondern individuell für das Gebäude - raumspezifisch, wie es in den VGB 2008 heißt - geplant und gefertigt sind, auch wenn sie der Versicherungsnehmer als Mieter eingebracht hat. Waschmaschinen, Wäschetrockner, Krankenfahrstühle, Fahrräder und Kinderwagen des Versicherungsnehmers sind auch in Räumen auf dem Grundstück, auf dem sich die versicherte Wohnung befindet, versichert, die der Versicherungsnehmer gemeinsam mit anderen Hausbewohnern nutzt. Für Antennenanlagen sowie für Markisen (siehe § 1 Nr. 4 a) gilt als Versicherungsort das gesamte Grundstück, auf dem sich die versicherte Wohnung befindet. Für Sturm- und Hagelschäden (siehe § 8) besteht Versicherungsschutz nur innerhalb von Gebäuden. Nr. 3 bleibt unberührt.

Hausratversicherung Test

Versichert in einer Hausratversicherung ist der gesamte Hausrat. Dazu gehören alle Sachen, die dem Haushalt des Versicherungsnehmers zur privaten Nutzung dienen. Für Wertsachen insgesamt ist die Entschädigung je Versicherungsfall (siehe § 3) auf x Prozent der Versicherungssumme begrenzt (siehe § 28 Nr. 2). Zusätzlich ist die Entschädigung begrenzt für folgende Wertsachen außerhalb eines Wertschutzschrankes (siehe § 28 Nr. 3), Bargeld und auf Geldkarten geladene Beträge auf x Prozent der Versicherungssumme (siehe § 12), höchstens den vereinbarten Betrag, Deshalb ist eine Leistungspflicht des Versicherers nicht mehr gegeben, wenn die Beeinträchtigung des körperlichen Zustandes von längerer Dauer ist und dem Versicherungsnehmer der Hausratversicherung Test zu einem späteren Zeitpunkt, z.B. nach Einlieferung ins Krankenhaus, Sachen weggenommen werden. Bei Unfall als Ursache für die Beeinträchtigung des körperlichen Zustandes besteht Versicherungsschutz unabhängig davon, ob der Versicherungsnehmer den Unfall verschuldet hat. Ist jedoch die Widerstandskraft ist der Versicherer leistungsfrei. Elektronisch gespeicherte Daten und Programme sind keine Sachen. Kosten für die technische Wiederherstellung von elektronisch gespeicherten, ausschließlich für die private Nutzung bestimmter Daten und Programme sind nur versichert, soweit dies gesondert im Versicherungsvertrag vereinbart ist. Über normierte Zusatzklauseln können über die Sachen gemäß Abschnitt A § 6 Nr. 4a) bis f) VHB 2008 hinaus weitere zum Hausrat gehörige Sachen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.

Tipps zum Versicherungsgebiet Hausratversicherung

Der Täter verlässt die Wohnung durch die Terrassentür und lässt diese offen stehen, sodass während eines heftigen Regenschauers Regenwasser durch die Terrassentür eindringt und versicherte Sachen durchnässt. Aus Wut wegen unzureichender Beute zertrümmert der Einbrecher versicherte Sachen. Beim Versuch, zwecks Einbrechen in die Wohnung das Fenster auszuhebeln, stürzen die dahinter stehenden Blumenvasen mit lautem Getöse hinunter und gehen zu Bruch; der Täter lässt von der Absicht, einzubrechen ab (Einbruchdiebstahlversuch). Frostbedingte Bruchschäden an nachfolgend genannten Installationen, Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts, Armaturen (z.B. Wasser- und Absperrhähne, Ventile, Geruchsverschlüsse, Wassermesser) sowie deren Anschlussschläuche, Heizkörper, Heizkessel, Boiler oder vergleichbare Teile von Warmwasserheizungs-, Dampfheizungs-, Klima-, Wärmepumpen- oder Solarheizungsanlagen. Als innerhalb des Gebäudes gilt der gesamte Baukörper, einschließlich der Bodenplatte. Rohre von Solarheizungsanlagen auf dem Dach gelten laut der Hausratversicherung als Rohre innerhalb des Gebäudes. Auch die Haftpflichtversicherung zählt dazu; dort besteht der Schaden des Versicherungsnehmers in der Belastung mit Ansprüchen des Geschädigten. Der Versicherer hat die Entschädigung in Geld zu leisten, also einen Geldbetrag zum Ausgleich des entstandenen Schadens auszuzahlen. Diese Geldzahlung kann mit einer Auflage oder Zweckbestimmung verbunden sein. So kann der Versicherungsnehmer z. B. bei Vereinbarung der Wiederaufbauklausel in der Feuerversicherung die Zahlung erst verlangen.

Allgemeines rund um das Thema Hausratversicherung

Aus der Sicht des Versicherungsnehmers können diese Klauseln teils dann angebracht sein, wenn für Sachen (insbesondere weitergehende) Deckung über andere Versicherungsverträge besteht. Nach Klausel PK 7210 sind die im Versicherungsvertrag bezeichneten Gegenstände von besonderem Wert ausgeschlossen. Von einer solchen Vereinbarung wird man in der Regel nur dann Gebrauch machen, wenn der Versicherungsschutz dafür anderweitig geregelt ist, z.B. für Kunstgegenstände über eine spezielle Kunstsachenversicherung. Einbrechen heißt, durch eine gewaltsam geschaffene Öffnung (z.B. Aufbrechen der Tür) in den Versicherungsort eindringen. Einsteigen heißt, durch eine nicht zum Betreten in der Hausratversicherung Test angegebenen Raumes bestimmte (z.B. offenes Fenster) oder durch eine vom Dieb geschaffene Öffnung (z.B. Abdecken von Dachziegeln) eindringt. Falsch ist nach § 3 Nr. 2a) VHB 2008 ein Schlüssel, wenn seine Anfertigung für das Schloss nicht von einer dazu berechtigten Person veranlasst oder gebilligt worden ist. Der Versicherungsschutz bezieht sich gemäß Abschnitt A § 5 Nr. 1a) bis c) VHB 2008 auf Schäden, die entstehen durch unmittelbare Einwirkung des Sturmes oder Hagels auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in denen sich die versicherten Sachen befinden. Der Sturm drückt das verriegelte Wohnungsfenster ein und erfasst in der Wohnung befindliche Sachen und beschädigt sie. Dadurch, dass der Sturm oder Hagel Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegenstände auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in denen sich die versicherten Sachen befinden, wirft.

Nützliche Informationen über die Hausratversicherung

Sowohl die Gewalttat oder deren Androhung als auch die daraufhin erfolgte Wegnahme einer versicherten Sache muss innerhalb des Versicherungsortes geschehen sein. Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf Sachen, die erst auf Verlangen des Täters an den Ort der Wegnahme oder Herausgabe gebracht werden (§ 3 Nr. 4c VHB 2008). Dem Versicherungsnehmer wird außerhalb seiner Wohnung für den Fall eine Gewalttat angedroht, wenn er nicht einen in der Wohnung befindlichen Familienangehörigen telefonisch anweist. Ob Entsprechendes auch für Hagel gilt, ist sehr fraglich; zumindest heftigen, mit großer Intensität niedergehenden Hagel wird man dem Begriff Unwetter zuordnen müssen. Für im Rahmen der Wohngebäudeversicherung nach VGB mitversichertes Gebäudezubehör gelten die zu den VHB aufgezeigten Aspekte gleichermaßen. Besteht als Ergänzung der Hausratversicherung Test für den Hausrat eine Elementarschadenversicherung nach den BEH oder als Ergänzung der Wohngebäudeversicherung für Gebäude mit Zubehör nach den BEW. Gewaltanwendung im Sinne dieser Bestimmung liegt auch dann vor, wenn der Täter dem Versicherungsnehmer eine Sache entreißt und dieser sich unter Kraftanstrengung dagegen gestemmt hat, oder wenn der Täter den Versicherungsnehmer einschließt und diesem die Möglichkeit genommen wird, Widerstand gegen die Wegnahme der Sache zu leisten. In Nr. 4 a) aa) ist klarstellend vermerkt, dass Gewalt nicht vorliegt, wenn versicherte Sachen ohne Überwindung eines bewussten Widerstandes entwendet werden (einfacher Diebstahl/Trickdiebstahl).

Die beste und günstigste Hausratversicherung im Test

Eine Hausratversicherung ist für jeden unverzichtbar, der entweder als Mieter, oder Eigentümer in einer eigenen Wohnung lebt, unabhängig von der Größe der Wohnung und der Wohnungsart, also die kleine Single Wohnung in Form eines Appartement, oder eine größere Wohnung mit mehreren Zimmern beispielsweise für eine WG, oder für die Familie.

Doch wie lässt sich anhand der vielen Versicherungsgesellschaften eine gute und günstige Hausratversicherung finden? Eine recht hilfreiche und gute Orientierung bietet der durch die Stiftung Warentest (Finanztest) durchgeführter Hausratversicherung Test, indem mehr als 1.000 Tarife von über 50 Hausratversicherungen getestet wurden. Dieser Test ergab, dass gerade Familien, Singles, oder Senioren 200,- Euro und 800,- Euro im Jahr an Beiträgen einsparen können.

Warum ist eine Hausratversicherung wichtig
Die meisten Menschen unterschätzen deutlich den Wert ihres eigenen Hausrat. Dabei kommen hier schon in einer kleinen Single Wohnung mehrere Tausend Euro zusammen, zum Beispiel für Elektronik, Haushaltgeräte, Möbel, bis hin zur eigenen Bekleidung. Welchen Wert Ihr Hausrat hat, können Sie ganz einfach durch einen selber durchgeführten Test ermitteln, indem Sie durch Ihre eigene Wohnung gehen und grob zusammenrechnen, wie hoch die Anschaffungskosten für alle in Ihrer Wohnung befindlichen Hausratgegenstände waren. Gerade in Wohnungen, welche über mehrere Jahre und Jahrzehtne durch die Mieter bewohnt wurden, werden im Laufe der Zeit die Einrichtungsgegenstände neu gekauft, oder durch höherwertige ersetzt, wenn sich im Laufe der Jahre die persönlichen Lebensumstände verändert haben, oder die eigenen Ansprüche gestiegen sind.

Nur die wenigsten wären in der Lage, im Fall ein durch ein Feuer entstandenen Schaden, den beschädigten oder zerstörten Hausrat auf einmal zu ersetzen. Für viele Menschen würde ein solcher Verlust erhebliche Belastungen bedeuten, die bis an die Grenzen der eigenen finanziellen Möglichkeiten gehen könnte und in nicht seltenen Fällen den persönlichen finanziellen Ruin bedeuten können.

Desweiteren ergaben sich aus dem "Hausratversicherung Test", dass die anfallenden Beiträge der selben Hausratversicherung zwischen den einzelnen Versicherungsorten erheblich unterschieden. So war der selbe Hausratversicherung beim selben Umfang des zu versichernden Hausrat in dem einen Versicherungsort deutlich günstiger und anderorts wiederum deutlich teurer, als andere Anbieter.

Tipps und Empfehlungen zum Thema Hausratversicherung Test

Wer die Wahl hat, hat die Qual, dies gilt auch bei der Entscheidung sich für einen entsprechenden Hausratversicherung zu entscheiden. Der von uns durchgeführte Hausratversicherung Test soll Ihnen die Suche nicht nur vereinfachen, sondern ermöglicht Ihnen, gleich zwischen mehreren Anbietern inklusive aller Hausratversicherung Testsieger online durchzuführen.

Das spart Ihnen nicht nur Zeit, sondern auch bares Geld, denn durch die umfangreiche Liste der in unserem Hausratversicherung Vergleich integrierten Anbieter wie beispielsweise die VdVA Hausratversicherung, finden sich viele relativ unbekannte Gesellschaften, welche sich in den angebotenen Leistungen gar nicht, oder nur sehr geringfügig unterscheiden, jedoch Beitragseinsparungen von bis zu 50 % ermöglichen.

Achten Sie in unserem Test insbesondere auf die von Bestandskunden der jeweiligen Hausratversicherung abgegebenen Bewertungen, denn dies bietet Ihnen schon eine recht gute Übersicht darüber, wie gut die jeweilige Hausratversicherung im Test abschneidet.